AI取引監視（トランザクションモニタリング）とは？
読み方: エーアイとりひきかんし
30秒まとめ
金融取引を機械学習で継続分析し、マネーロンダリングや不正を示す異常パターンを検知する技術。
AI取引監視（トランザクションモニタリング）の意味・定義
AI取引監視（AI Transaction Monitoring）は、口座間の資金移動や決済データを機械学習で継続的に分析し、マネーロンダリング（資金洗浄）・制裁回避・不正送金を示唆する異常なパターンを検知する技術です。固定閾値に依存する従来のルールベース監視は誤検知（フォルスポジティブ）が大量に発生し、コンプライアンス担当者の調査負荷が膨大でした。AIは顧客ごとの正常な行動ベースラインを学習し、『その顧客にとって異常か』という文脈で判定するため、誤検知を削減しつつ巧妙化する手口の検知率を高められます。検知されたアラートはSAR（疑わしい取引の届出）として当局報告につながる場合があります。規制対応の性質上、判断根拠を示せる説明可能性（Explainability）と監査証跡が重視されます。代表的なツールにUnit21、Feedzai、ComplyAdvantage、Hummingbird、Sardineがあります。